Por Lic. Víctor Grado.
A través de estos TIPS, usted podrá planificar sus gastos, enfrentar los
imprevistos que se le presenten día a día, cumplir con sus objetivos
financieros y ahorrar; de tal forma obtener tranquilidad para usted y su
familia.
1.- REVISAR SU PATRIMONIO. Reste al valor de todas sus propiedades
el total de lo que usted debe. Esta operación le dará como resultado una
cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este
ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta tomando, son
las correctas para mejorar su economía personal y familiar.
2.- ORGANIZARSE. Sea consciente de que lo principal es pagar sus
deudas, antes que pretender ahorrar dinero, dado que las mismas generan
intereses. Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo,
analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario
pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese
dinero a otros rubros, como el ahorrar. Evalúe el costo de oportunidad, si es
conveniente o no cancelar una deuda o con ese dinero invertir y la renta que
obtenga de esa inversión pago con creces los intereses de la deuda. Analice lo
que usted considere con mayor prioridad, cuáles son más cercanos de
alcanzar y los que más convenga cumplir.
3.- AHORRAR. Trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba
de manera adicional, por ejemplo: le devolvieron un dinero que prestó, le
abonaron un bono por productividad, recibió su reparto de utilidades, horas
extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡Ahórrelo!
4.- PREVENIR. Resguarde una parte de su dinero para emergencias. Es
muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir
emergencias como la atención médica de algún integrante de su familia. De
preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria
que sea segura, pudiendo disponer de esa suma de dinero en un plazo
conveniente, así generará intereses por encima de la inflación.
Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no
convertir “el dinero ahorrado” en “dinero para emergencias
5.- INVERTIR. Una buena opción de inversión de su dinero son los
seguros. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos
mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener
protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más
valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos amparados por
su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no
se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros. Evalúe que
compañías de seguros le ofrecen productos acorde a su necesidad.
6.- UTILICE. Adecuadamente sus tarjetas de crédito, teniendo siempre
presente que son para usted, una herramienta financiera para usarla en caso de
imprevistos o para aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca.
Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura.
7.- SUELDO. En los casos que usted no reciba su salario en una cuenta
bancaria (monotributistas, autónomos, etc.), adquiera una cuenta de ahorros o
cuenta corriente que le permita operar con cheques, deposite su sueldo y
organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo
podrá administrar de la mejor manera.
8.- ALTERNATIVAS. Considere y planifique todas sus fuentes de
ingresos y si le es posible busque nuevas, como por ejemplo emprender un
nuevo negocio, vender elementos que ya no utiliza e incluso calcular el monto
de su pensión.
9.- EN EQUIPO. Planificar y orientar sus finanzas de la familia con su
pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y entre
los dos pueden dar buenas y mejores ideas para su uso.
10.- ASESÓRESE. Coordine con su asesor la planificación y
administración de sus finanzas familiares. Juntos revisen y controlen los
estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos,
las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros. Analice cuánto dinero
tiene ya acumulado, y si era el que usted había previsto, analizando si esa
suma de dinero sería la recomendable, dado su nivel de gastos actual. Si es
insuficiente, planifique aumentar e incrementar la inversión en su póliza.
Esta posible inversión de dinero o de recursos, puede ser que ahora no lo
vea, porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema;
sin embargo todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro
al momento de pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con su
asesor. Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine
cuánto dinero obtendrá cuando se retire.
Haga sus cálculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y
suponiendo que éste será constante, junto con los incrementos que
lógicamente se darán por la situación económica del país; piense también que
en el caso de que los precios aumenten, aumentará su sueldo.
11.- ANALICE. Opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá
en el momento de su pensión, por ejemplo contratando un seguro de vida o un
plan de retiro independiente. 12.- NIVEL DE RIESGO. Evalúe el mimo teniendo en cuenta sus
antecedentes crediticios, para así saber si es posible obtener un crédito en el
momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos.
13.- ADMINISTRAR EL RIESGO. Si sus antecedentes crediticios no son
muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos pagando lo
necesario.
14.- NO GENERE DEUDAS. Si usted paga impuestos como asalariado,
manténgase siempre al corriente, ya que una declaración fuera de límite de
tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, porque además
de la cantidad que va a pagar, tendrá que cubrir multas y recargos
acumulados.
15.- FAMILIA y SEGURIDAD. Quizás piense que es muy pronto, pero no
menos importante tener su testamento, así podrá asegurarse en vida de que su
patrimonio quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres
queridos el que tengan que realizar largos y costosos trámites. Mantenga en un
lugar seguro todos los documentos de importancia como estados de cuenta,
contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionados a sus finanzas y que
tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado
de este lugar, para que pueda encontrarlos en un momento de emergencia. El
lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; además tenga
a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razón los
originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias para realizar los
trámites y comprobar la autenticidad de éstos.
16.- SEPARACIÓN. Siempre esté preparado para enfrentar cualquier
situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de
algún familiar; pero es mejor ser precavido.
17.- AYUDA. Si usted cree no poder cumplir con estos consejos para
mejorar sus finanzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que
además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.
18.- CONTROLE. No se quede con dudas acerca de cómo manejar su
dinero o como lo esta haciendo su asesor; aclárelas, investigue y nunca
invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si a pesar de esto no
logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero
a otro lugar.